Капризы погоды не заставят украинского фермера страховать посевы. По словам аналитиков, в этом году, не смотря на сильные морозы, а позже – засушливое лето, ажиотажа на агрострахование нет, и вряд ли будет. В стране застраховано лишь 4% посевов.
Соответствующие услуги сегодня предлагают 16 крупных страховых компаний. Однако, если доверять данным статистики, только двум компаниям удалось заключить более 100 договоров. Как утверждают специалисты Международной финансовой корпорации, весной 2010 года было подписано 524 договора на страхование сельскохозяйственной продукции на весенне-летний период.
Аграрий, будь внимателен!
Только этот показатель особо никого не впечатляет. По словам фермеров, страховать посевы в нашем государстве дорого, да и особого доверия к страховым компаниям нет. «Потому что страховка – это очень хитрая штука. Ты можешь застраховать и не получить того, что страховал», – рассказывает фермер Владислав Чадий.
У аналитиков рынка мнение иное. Мол, за последние годы механизм агрострахования всё-таки наладили, и отечественные компании на сегодняшний день предлагают качественные услуги. Вот только фермеру всё же расслабляться не стоит. Во-первых, специалисты рекомендуют обратить внимание на ставку премий, которую предлагают страховые компании. Если она слишком низкая, скорее всего, – это формальная страховка.
По данным аналитиков, средняя ставка премий на озимые культуры в этом году была не ниже 4%. Специалисты рекомендуют рассматривать качественное страхование озимой пшеницы, если говорить о продукте с франшизой, на уровне 5%. Для рапса и ячменя ставка премий должна быть не меньше 6-8%.
Этой зимой из-за слишком низкой температуры во многих хозяйствах посевы вымерзли. Общий уровень убыточности озимых культур составил 184%. Поэтому, страховым компаниям пришлось выплатить больше, чем они собрали премий. «У лидеров рынка, которые держали достаточно высокие ставки премий, и суммы выплат были намного значительнее. Уровень убыточности по разным компаниям колебался от 110% до 450%. Правда, была одна компания, у которой уровень убыточности зашкалил за тысячу процентов. Но в среднем то, что мы увидели, – это 150- 250%», – говорит эксперт по вопросам агрострахования Международной финансовой корпорации Роман Шинкаренко.
Страховать в первую очередь!
Если говорить о культурах, которые специалисты советуют страховать в первую очередь, – это те, которые влияют на бюджет каждого отдельного хозяйства. Если говорить об озимых культурах, лидерами являются пшеница и рапс. Весной 2010 года чаще всего аграрии страховали посевы сахарной свеклы, подсолнечника, ярового ячменя и озимой пшеницы. В этом году портфель премий по договорам страхования культур на весенне-летний период был сформирован именно за счет сахарной свеклы, утверждают эксперты. Сумма премий, которую собрали страховые компании по этой культуре, составила практически 24 миллиона гривен. А это 73% от общего объёма премий по всем договорам.
«Мы заплатили в этом году 2,2 миллиона гривен за посевы, которые были повреждены ледовой коркой. Это была основная причина гибели посевов, которая привела к значительным убыткам фермеров. Мы их, конечно, покрыли согласно договору страховки, который был подписан нами и фермером», – утверждает начальник управления страхования сельскохозяйственных рисков страховой компании Юрий Золотарь.
За качество нужно платить
Ещё один нюанс, о котором не должны забывать аграрии: качественное страхование не может быть дешевым. Дороже всего, по данным Международной финансовой корпорации, украинским сельхозпроизводителям обходится сахарная свекла. Для того, чтобы застраховать гектар этой культуры, необходимо заплатить в среднем 426 гривен. Второе место по дороговизне занимает подсолнечник. В этом случае страховка гектара обойдется в 148 гривен. Кукуруза стоит на 35 гривен дешевле. Тогда как остальные культуры будут стоить не так дорого, утверждают профессионалы.
«Застраховать озимую пшеницу в среднем стоило 40 гривен на гектар, т.е. цифра, я считаю, не достаточно большая. Страхование ячменя где-то на этом же уровне, рапс озимый стоит 100 гривен на гектар. Это связано с высокой стоимостью урожая», – констатирует Роман Шинкаренко.
Даже не смотря на то, что украинские тарифы в несколько раз ниже европейских, в наших реалиях для фермеров это роскошь. Львиную долю финансов сельхозпроизводителям приходится тратить на семена и удобрения.
«Если сравнивать данные 2009 года и этого по озимым культурам, которые мы страховали с осени, то тарифы, конечно, немного выросли. Потому что если в 2009 году в целом тариф был 3,5%, то сейчас он составляет уже практически 5%», – рассказывает Юрий Золотарь.
Кроме того, по словам аналитиков, ещё одним фактором, который заставляет фермера задуматься, а нужно ли ему страховаться, является отсутствие государственной субсидии на страховые продукты. «На сегодняшний день государство не субсидирует никакие страховые продукты, т.е. помощь аграриям по снижению стоимости страхования не будет. Эта ситуация у нас наблюдается с 2008 года. В этом году субсидироваться премии не будут, в следующем году вроде бы правительство обещает, но судя по всему вероятность достаточно низкая. Было озвучено совершенно недавно, что правительство вроде бы может выделить 100 миллионов гривен на субсидирование премий, это не так много, но это бы позволило бы резко увеличить объёмы страхования и заинтересовать аграриев к страхованию культур», – уверен Роман Шинкаренко.
Автор: Наталья Яровенчук
Источник: UBR.UA
воскресенье, 7 ноября 2010 г.
среда, 1 сентября 2010 г.
От чего можно застраховать школьника.
Какие страховые продукты для детей пользуются наибольшей популярностью.
В такой стандартный ученический набор, как школьная форма, портфель, пенал, тетрадки и ручки с карандашами, все чаще попадает страховой полис. Согласитесь, довольно необычный предмет как для школьной принадлежности. Вместе с тем, по оценкам экспертов, ежегодно от продажи «школьных» полисов украинские компании получают от 100 до 500 млн. грн. И с каждым годом, как утверждают страховщики, этот сегмент рынка активно растет.
Страховка за копейки
Самым популярным страховым продуктом для детей является страхование от несчастного случая. Объясняется это несколькими причинами: такой полис стоит недорого, покупателю данный продукт понятен, да и статистика по несчастным случаям свидетельствует о том, что травматизм — одно из самых популярных детских «заболеваний».
Каждый страховщик разрабатывает собственную программу защиты школьников от несчастных случаев. Например, в одних компаниях такие программы предусматривают страховые выплаты при травмах, ухудшении здоровья детей и смерти, в результате несчастного случая. В других — кроме травм и смерти страховыми событиями считаются случаи похищения ребенка или его изнасилования.
Точно так же — индивидуально — определяются компаниями и другие условия страховки: срок ее действия, размер выплаты и стоимость. «По законодательству, от несчастных случаев можно застраховаться на период от месяца до года. Годовой тариф по такому страхованию в колеблется от 0,4% до 0,8% от страховой суммы», — рассказывает начальник управления личного страхования компании «Нова» Кристина Кибальниченко. На деле стоимость такой защиты получается не такой и высокой, особенно из расчета на один день. «Если родители выбрали страховую сумму в размере 5 тыс. грн. и тариф составляет 0,5-0,7%, то страховка на год будет стоить 25-35 грн. Или 7-10 коп. в день», — подсчитала директор департамента организации агентских продаж НАСК «Оранта» Марина Никифорова.
Правда, не стоит забывать, что выплата при наступлении страхового случая будет происходить не в полном объеме, а в зависимости от тяжести травмы. «В случае установления ребенку инвалидности, при смерти, похищении или изнасиловании выплата составляет 100% от страховой суммы, в остальных случаях — в зависимости от тяжести травм», — говорит главный менеджер департамента андеррайтинга и методологии компании «Универсальная» Ольга Титко.
Предоплаченное лечение
Второй по популярности вид страховой защиты для школьников — добровольное медицинское страхование. «Многие родители уже попробовали у себя на работе, что такое добровольное медицинское страхование, и хотят, чтобы такой же защитой были обеспечены и их дети», — отмечает замдиректора департамента андеррайтинга и методологии по личным видам страхования компании «Наста» Галина Бобырь.
Такая страховка действует, как правило, один год, стоит от 700 грн. и выше, в зависимости от того, какой набор медуслуг включает в себя программа и в каких клиниках проводится лечение. Поэтому популярным этот вид страхования пока что является для VIP-школьников или тех, чью медицинскую защиту обеспечивает работодатель родителей по коллективным программам страхования.
Удешевить стоимость ДМС, как, к слову, и страховку от несчастного случая, можно, если приобретать полис не индивидуально, а в группе с другими детьми. «На групповое страхование компания может предоставить скидку в размере 10-20%. Его можно организовать двумя самыми распространенными способами: через классного руководителя или спортивную секцию», — рассказывает специалист департамента по работе со страховыми посредниками компании «Форте Лайф» Яна Осадчая.
Накопить на Гарвард
Менее популярным, но весьма перспективным в Украине является страхование детей на «дожитие», или проще говоря — накопительное страхование. Допустим, ребенок только пошел в первый класс, а родители уже заключили договор накопительного страхования, по которому он по окончании школы получит страховую сумму на дальнейшую учебу в вузе. Или на свадьбу, или на новое жилье. Неважно. Здесь главное — какую сумму родители готовы ежегодно вносить. «Кто-то может позволить себе копить только на оплату первого года учебы в вузе, а кто-то собирает деньги на обучение ребенка в Гарварде. От того, какую сумму хотят накопить, и зависит размер ежегодного платежа», — говорит гендиректор компании «Провита» Игорь Барзий.
Платить по такой страховке можно частями, можно — одноразово. К примеру, по рассказам страховщиков, папы-моряки вносят деньги на счета своих детей всего раз в год, но большими суммами. А вот пенсионеры — бабушки и дедушки — платят ежемесячно, но понемногу. «По закону, ребенок при накопительном страховании автоматически страхуется и от риска смерти. Но сумма выплаты по этому риску ограничена, как правило, 8 тыс. грн. Поэтому мы часто рекомендуем родителям в комплексе с накопительной страховкой для детей застраховать и свою жизнь в их пользу. Тогда страховая защита будет более надежной», — добавляет Игорь Барзий.
Впрочем, кроме защиты для ребенка, от такой страховки есть прямая выгода и для родителей. Так, если родитель покупает для ребенка «накопительный» полис сроком действия 10 лет и более, то по законодательству, он может рассчитывать на компенсацию в виде налогового кредита.
Автор: Татьяна Павлюченко
Источник: Дело
В такой стандартный ученический набор, как школьная форма, портфель, пенал, тетрадки и ручки с карандашами, все чаще попадает страховой полис. Согласитесь, довольно необычный предмет как для школьной принадлежности. Вместе с тем, по оценкам экспертов, ежегодно от продажи «школьных» полисов украинские компании получают от 100 до 500 млн. грн. И с каждым годом, как утверждают страховщики, этот сегмент рынка активно растет.
Страховка за копейки
Самым популярным страховым продуктом для детей является страхование от несчастного случая. Объясняется это несколькими причинами: такой полис стоит недорого, покупателю данный продукт понятен, да и статистика по несчастным случаям свидетельствует о том, что травматизм — одно из самых популярных детских «заболеваний».
Каждый страховщик разрабатывает собственную программу защиты школьников от несчастных случаев. Например, в одних компаниях такие программы предусматривают страховые выплаты при травмах, ухудшении здоровья детей и смерти, в результате несчастного случая. В других — кроме травм и смерти страховыми событиями считаются случаи похищения ребенка или его изнасилования.
Точно так же — индивидуально — определяются компаниями и другие условия страховки: срок ее действия, размер выплаты и стоимость. «По законодательству, от несчастных случаев можно застраховаться на период от месяца до года. Годовой тариф по такому страхованию в колеблется от 0,4% до 0,8% от страховой суммы», — рассказывает начальник управления личного страхования компании «Нова» Кристина Кибальниченко. На деле стоимость такой защиты получается не такой и высокой, особенно из расчета на один день. «Если родители выбрали страховую сумму в размере 5 тыс. грн. и тариф составляет 0,5-0,7%, то страховка на год будет стоить 25-35 грн. Или 7-10 коп. в день», — подсчитала директор департамента организации агентских продаж НАСК «Оранта» Марина Никифорова.
Правда, не стоит забывать, что выплата при наступлении страхового случая будет происходить не в полном объеме, а в зависимости от тяжести травмы. «В случае установления ребенку инвалидности, при смерти, похищении или изнасиловании выплата составляет 100% от страховой суммы, в остальных случаях — в зависимости от тяжести травм», — говорит главный менеджер департамента андеррайтинга и методологии компании «Универсальная» Ольга Титко.
Предоплаченное лечение
Второй по популярности вид страховой защиты для школьников — добровольное медицинское страхование. «Многие родители уже попробовали у себя на работе, что такое добровольное медицинское страхование, и хотят, чтобы такой же защитой были обеспечены и их дети», — отмечает замдиректора департамента андеррайтинга и методологии по личным видам страхования компании «Наста» Галина Бобырь.
Такая страховка действует, как правило, один год, стоит от 700 грн. и выше, в зависимости от того, какой набор медуслуг включает в себя программа и в каких клиниках проводится лечение. Поэтому популярным этот вид страхования пока что является для VIP-школьников или тех, чью медицинскую защиту обеспечивает работодатель родителей по коллективным программам страхования.
Удешевить стоимость ДМС, как, к слову, и страховку от несчастного случая, можно, если приобретать полис не индивидуально, а в группе с другими детьми. «На групповое страхование компания может предоставить скидку в размере 10-20%. Его можно организовать двумя самыми распространенными способами: через классного руководителя или спортивную секцию», — рассказывает специалист департамента по работе со страховыми посредниками компании «Форте Лайф» Яна Осадчая.
Накопить на Гарвард
Менее популярным, но весьма перспективным в Украине является страхование детей на «дожитие», или проще говоря — накопительное страхование. Допустим, ребенок только пошел в первый класс, а родители уже заключили договор накопительного страхования, по которому он по окончании школы получит страховую сумму на дальнейшую учебу в вузе. Или на свадьбу, или на новое жилье. Неважно. Здесь главное — какую сумму родители готовы ежегодно вносить. «Кто-то может позволить себе копить только на оплату первого года учебы в вузе, а кто-то собирает деньги на обучение ребенка в Гарварде. От того, какую сумму хотят накопить, и зависит размер ежегодного платежа», — говорит гендиректор компании «Провита» Игорь Барзий.
Платить по такой страховке можно частями, можно — одноразово. К примеру, по рассказам страховщиков, папы-моряки вносят деньги на счета своих детей всего раз в год, но большими суммами. А вот пенсионеры — бабушки и дедушки — платят ежемесячно, но понемногу. «По закону, ребенок при накопительном страховании автоматически страхуется и от риска смерти. Но сумма выплаты по этому риску ограничена, как правило, 8 тыс. грн. Поэтому мы часто рекомендуем родителям в комплексе с накопительной страховкой для детей застраховать и свою жизнь в их пользу. Тогда страховая защита будет более надежной», — добавляет Игорь Барзий.
Впрочем, кроме защиты для ребенка, от такой страховки есть прямая выгода и для родителей. Так, если родитель покупает для ребенка «накопительный» полис сроком действия 10 лет и более, то по законодательству, он может рассчитывать на компенсацию в виде налогового кредита.
Автор: Татьяна Павлюченко
Источник: Дело
среда, 25 августа 2010 г.
Страховой стаж для получения пенсии хотят повысить сразу на 10 лет
Министерство труда и социальной политики Украины предлагает повысить нормативный страховой стаж, необходимый для получения минимальной пенсии по возрасту, сразу на десять лет. Об этом введении сказано в подготовленном ведомством законопроекте О внесении изменений в некоторые законы Украины.
Министерство труда предлагает одновременно повысить нормативный страховой стаж (период, за который уплачены взносы в Пенсионный фонд) на десять лет: для женщин с нынешних 20 - до 30 лет, для мужчин - с 25 до 35.
В случае если законопроект примут, данная норма начнет действовать с 1 января 2011 года. С того момента женщинам и мужчинам для получения пенсии по возрасту потребуются 30 и 35 лет страхового стажа соответственно.
Стоит отметить, подготовленный Минтруда законопроект предполагает внесение изменений еще в 14 разных законов. В частности, О пенсионном обеспечении, О статусе и социальной защите граждан, которые пострадали вследствие Чернобыльской катастрофы, Об основных принципах социальной защиты ветеранов труда и других граждан пожилого возраста в Украине, Об общеобязательном пенсионном страховании, О государственной социальной помощи лицам, которые не имеют права пенсию, и инвалидам.
В пояснительной записке к законопроекту, принятие данного документа приведет к дополнительным поступлениям в Пенсионный фонд в 2011 году в размере 4,9 миллиарда гривен.
Как сообщалось ранее, Украина намерена реформировать пенсионную систему с целью ее финансового оздоровления, в частности, увеличить требуемый для пенсии стаж и уравнять сроки выхода на пенсию женщин и мужчин. В свою очередь, 11 августа Тигипко заявил, что Украина может обанкротиться, если не повысит пенсионный возраст.
Опубликовано 25.08.10
Источник: Зеркало недели
Министерство труда предлагает одновременно повысить нормативный страховой стаж (период, за который уплачены взносы в Пенсионный фонд) на десять лет: для женщин с нынешних 20 - до 30 лет, для мужчин - с 25 до 35.
В случае если законопроект примут, данная норма начнет действовать с 1 января 2011 года. С того момента женщинам и мужчинам для получения пенсии по возрасту потребуются 30 и 35 лет страхового стажа соответственно.
Стоит отметить, подготовленный Минтруда законопроект предполагает внесение изменений еще в 14 разных законов. В частности, О пенсионном обеспечении, О статусе и социальной защите граждан, которые пострадали вследствие Чернобыльской катастрофы, Об основных принципах социальной защиты ветеранов труда и других граждан пожилого возраста в Украине, Об общеобязательном пенсионном страховании, О государственной социальной помощи лицам, которые не имеют права пенсию, и инвалидам.
В пояснительной записке к законопроекту, принятие данного документа приведет к дополнительным поступлениям в Пенсионный фонд в 2011 году в размере 4,9 миллиарда гривен.
Как сообщалось ранее, Украина намерена реформировать пенсионную систему с целью ее финансового оздоровления, в частности, увеличить требуемый для пенсии стаж и уравнять сроки выхода на пенсию женщин и мужчин. В свою очередь, 11 августа Тигипко заявил, что Украина может обанкротиться, если не повысит пенсионный возраст.
Опубликовано 25.08.10
Источник: Зеркало недели
четверг, 12 августа 2010 г.
Кому и зачем нужен финансовый консультант?
Разница между финансовым консультантом и страховым агентом
Знаете, кто нынче самый востребованный специалист? Ни за что не угадаете! Оказывается, страховой агент. А если точнее – универсальный финансовый консультант. Мы попытаемся нарисовать портрет этого становящегося суперпопулярным персонажа и понять, откуда на рынке возникла такая острая потребность в этой профессии.
Профессия будущего?
Финансовый консультант - человек, который в идеале решает за клиента все его финансовые проблемы в комплексе или хотя бы помогает определиться с выбором конкретного исполнителя необходимой услуги (страховой компании, банка-кредитора, ПИФа или пенсионного фонда). Эта профессия очень популярна в Европе, особенно в Германии и Швейцарии, где развит бизнес Агентств финансового сопровождения.
Нетрудно заметить, что большинство серьезных страховых компаний
сейчас активно ищут агентов, а наиболее продвинутые сами их обучают,
ориентируя именно на универсальность, то есть на знание всех сегментов
финансового рынка. Многие компании уже в открытую говорят о том,
что простые агенты, специализирующиеся на одном из видов
страхования, уже никому не интересны. Нужны именно финансовые
консультанты.
Таких специалистов в стране сейчас просто нет в достаточных
количествах. Именно поэтому финансовые компании (особенно
страховщики, планирующие активно развивать страхование жизни)
готовы в данный момент обучать всех желающих и годных к подобной
работе за свой счет. Таким образом, у людей, желающих работать
в области финансов, но не имеющих соответствующего образования,
есть шанс обрести модную и востребованную профессию, не только
не платя за обучение, но и зарабатывая в процессе обучения
немаленькие деньги. А у финансистов с классическим образованием
есть возможность переквалифицироваться: используя уже накопленный
опыт, они могут дать фору многим новичкам.
У получивших сейчас профессию консультанта на самом деле даже
более светлое и богатое будущее, чем может показаться на первый взгляд.
Помимо российских страховых компаний, страждущих и ищущих людей
уже сейчас, скоро появится множество вакансий и в западных
финансовых компаниях, которые если еще и не шагнули на нашу
территория, то по крайней мере уже занесли ногу точно.
Самое интересное, что львиная доля инвестиций, требуемых
на организацию бизнеса по страхованию жизни, идет на создание
агентских сетей, которых по сути нет в России.
Дело в том, что через пару-тройку лет на российских рынок неизбежно придут крупнейшие западные компании. Даже если им будут выставлять
препоны государственные структуры и российское страховое лобби,
они все равно нагрянут. Не мытьем, так катанием, не официально,
так через аккуратную подспудную скупку уже существующих российских
компаний либо через организацию якобы отечественных (а на самом деле
"сидящих" на западных деньгах) структур. И им, явно западным или
псевдороссийским компаниям, понадобятся именно
высококвалифицированные универсальные специалисты, которых в
стране почти нет. На меньшее они не согласятся просто потому,
что пред бизнесом будут ставиться задачи принципиально иного уровня,
а решать их нынешние классические страховые агенты попросту не смогут.
Продавать накопительное страхование жизни (чем сейчас и занимаются
первые финансовые консультанты) несоизмеримо сложнее, чем любой
другой вид страхования. К слову сказать, именно поэтому и комиссия,
полагающаяся финансовому консультанту, намного выше, чем доход
страхового агента.
Есть "прозападные" каналы, которые пока не развиваются в России
вообще,потому что нет агентов, которые могли бы "обработать" рынок.
Выплата вознаграждения агенту зависит от канала продаж. Если это чисто агентская продажа – агент работает на "холодном рынке" и использует только свои связи – комиссия полная, то есть 35-40% от той премии, которую приносит агент в компанию. Если агент-консультант "сидит" на базе компании, он, естественно, получает меньше.
Чем же принципиально отличается финансовый консультант (напомню, пока это в основном агенты по накопительному страхованию жизни) от агента, продающего, скажем, ОСАГО?
Это люди, на порядок более образованные, в первую очередь в
финансовой сфере. Клиенты, как правило, задают много вопросов,
агент-консультант должен уметь на них ответить.
Дело в таких видах страхования, как Каско, ОСАГО, страхование выезжающих за рубеж, есть конкретный продукт с конкретными параметрами, его нужно просто продавать.
А страхование жизни – это скорее финансовая услуга, нежели страховая.
Именно поэтому с нее и начинают строить свой бизнес брокеры, которые хотят в перспективе стать агентствами финансового сопровождения полного цикла.
Услуга эта очень специфическая, поэтому представитель компании является как бы "оберткой" того, что он продает. Соответственно он должен достаточно представительно выглядеть, уметь грамотно говорить, владеть темой, доходчиво объяснять.
В значительно мере финансовый консультант должен быть и психологом,
поскольку его первостепенная задача – выявить реальные потребности
клиента и уже под него делать продукт. Основная цель финансового
консультанта – показать клиенту, как ему нужно правильно планировать
свои финансы. Неумение планировать свои доходы и расходы - общая
проблема людей, живущих в России.
Обучение финансовых консультантов происходит, как правило,
в два этапа. На первом этапе (2-4 недели), когда претенденты
изучают различные продукты и производят пробные продажи,
происходит наибольший отсев. Отбор потенциальных консультантов
идет очень тщательно, да и сами люди в процессе обучения понимают,
получается ли у них справляться с поставленными задачами.
Второй этап может длиться до 4 месяцев. На это время начинающий агент (читай – ассистент финансового консультанта) прикрепляется к наставнику, вместе с которым участвует в переговорах и продажах.
В Европе деятельность финансовых консультантов подлежит
лицензированию. Для получения лицензии нужно пройти 3-месячный
курс обучения и сдать экзамен. До этого момента к самостоятельным
продажам агент-консультант не допускается.
По мнению экспертов, в России также пора вводить лицензирование
данного вида деятельности, дабы уберечь клиента от советов
неграмотных или недобросовестных консультантов.
Учитывая широту линейки продуктов, обучение консультантов происходит и после полноценного самостоятельного выхода "в поле". На Западе финансовый консультант тратит на повышение квалификации в среднем 50 дней в год.
06.12.2005 | Рита Цветкова, "Бюрократы.ру"
Раскрыт ПОШАГОВЫЙ алгоритм установления контакта.
В настоящий момент инвестиция в собственную.....
Знаете, кто нынче самый востребованный специалист? Ни за что не угадаете! Оказывается, страховой агент. А если точнее – универсальный финансовый консультант. Мы попытаемся нарисовать портрет этого становящегося суперпопулярным персонажа и понять, откуда на рынке возникла такая острая потребность в этой профессии.
Профессия будущего?
Финансовый консультант - человек, который в идеале решает за клиента все его финансовые проблемы в комплексе или хотя бы помогает определиться с выбором конкретного исполнителя необходимой услуги (страховой компании, банка-кредитора, ПИФа или пенсионного фонда). Эта профессия очень популярна в Европе, особенно в Германии и Швейцарии, где развит бизнес Агентств финансового сопровождения.
Нетрудно заметить, что большинство серьезных страховых компаний
сейчас активно ищут агентов, а наиболее продвинутые сами их обучают,
ориентируя именно на универсальность, то есть на знание всех сегментов
финансового рынка. Многие компании уже в открытую говорят о том,
что простые агенты, специализирующиеся на одном из видов
страхования, уже никому не интересны. Нужны именно финансовые
консультанты.
Таких специалистов в стране сейчас просто нет в достаточных
количествах. Именно поэтому финансовые компании (особенно
страховщики, планирующие активно развивать страхование жизни)
готовы в данный момент обучать всех желающих и годных к подобной
работе за свой счет. Таким образом, у людей, желающих работать
в области финансов, но не имеющих соответствующего образования,
есть шанс обрести модную и востребованную профессию, не только
не платя за обучение, но и зарабатывая в процессе обучения
немаленькие деньги. А у финансистов с классическим образованием
есть возможность переквалифицироваться: используя уже накопленный
опыт, они могут дать фору многим новичкам.
У получивших сейчас профессию консультанта на самом деле даже
более светлое и богатое будущее, чем может показаться на первый взгляд.
Помимо российских страховых компаний, страждущих и ищущих людей
уже сейчас, скоро появится множество вакансий и в западных
финансовых компаниях, которые если еще и не шагнули на нашу
территория, то по крайней мере уже занесли ногу точно.
Самое интересное, что львиная доля инвестиций, требуемых
на организацию бизнеса по страхованию жизни, идет на создание
агентских сетей, которых по сути нет в России.
Дело в том, что через пару-тройку лет на российских рынок неизбежно придут крупнейшие западные компании. Даже если им будут выставлять
препоны государственные структуры и российское страховое лобби,
они все равно нагрянут. Не мытьем, так катанием, не официально,
так через аккуратную подспудную скупку уже существующих российских
компаний либо через организацию якобы отечественных (а на самом деле
"сидящих" на западных деньгах) структур. И им, явно западным или
псевдороссийским компаниям, понадобятся именно
высококвалифицированные универсальные специалисты, которых в
стране почти нет. На меньшее они не согласятся просто потому,
что пред бизнесом будут ставиться задачи принципиально иного уровня,
а решать их нынешние классические страховые агенты попросту не смогут.
Продавать накопительное страхование жизни (чем сейчас и занимаются
первые финансовые консультанты) несоизмеримо сложнее, чем любой
другой вид страхования. К слову сказать, именно поэтому и комиссия,
полагающаяся финансовому консультанту, намного выше, чем доход
страхового агента.
Есть "прозападные" каналы, которые пока не развиваются в России
вообще,потому что нет агентов, которые могли бы "обработать" рынок.
Выплата вознаграждения агенту зависит от канала продаж. Если это чисто агентская продажа – агент работает на "холодном рынке" и использует только свои связи – комиссия полная, то есть 35-40% от той премии, которую приносит агент в компанию. Если агент-консультант "сидит" на базе компании, он, естественно, получает меньше.
Чем же принципиально отличается финансовый консультант (напомню, пока это в основном агенты по накопительному страхованию жизни) от агента, продающего, скажем, ОСАГО?
Это люди, на порядок более образованные, в первую очередь в
финансовой сфере. Клиенты, как правило, задают много вопросов,
агент-консультант должен уметь на них ответить.
Дело в таких видах страхования, как Каско, ОСАГО, страхование выезжающих за рубеж, есть конкретный продукт с конкретными параметрами, его нужно просто продавать.
А страхование жизни – это скорее финансовая услуга, нежели страховая.
Именно поэтому с нее и начинают строить свой бизнес брокеры, которые хотят в перспективе стать агентствами финансового сопровождения полного цикла.
Услуга эта очень специфическая, поэтому представитель компании является как бы "оберткой" того, что он продает. Соответственно он должен достаточно представительно выглядеть, уметь грамотно говорить, владеть темой, доходчиво объяснять.
В значительно мере финансовый консультант должен быть и психологом,
поскольку его первостепенная задача – выявить реальные потребности
клиента и уже под него делать продукт. Основная цель финансового
консультанта – показать клиенту, как ему нужно правильно планировать
свои финансы. Неумение планировать свои доходы и расходы - общая
проблема людей, живущих в России.
Обучение финансовых консультантов происходит, как правило,
в два этапа. На первом этапе (2-4 недели), когда претенденты
изучают различные продукты и производят пробные продажи,
происходит наибольший отсев. Отбор потенциальных консультантов
идет очень тщательно, да и сами люди в процессе обучения понимают,
получается ли у них справляться с поставленными задачами.
Второй этап может длиться до 4 месяцев. На это время начинающий агент (читай – ассистент финансового консультанта) прикрепляется к наставнику, вместе с которым участвует в переговорах и продажах.
В Европе деятельность финансовых консультантов подлежит
лицензированию. Для получения лицензии нужно пройти 3-месячный
курс обучения и сдать экзамен. До этого момента к самостоятельным
продажам агент-консультант не допускается.
По мнению экспертов, в России также пора вводить лицензирование
данного вида деятельности, дабы уберечь клиента от советов
неграмотных или недобросовестных консультантов.
Учитывая широту линейки продуктов, обучение консультантов происходит и после полноценного самостоятельного выхода "в поле". На Западе финансовый консультант тратит на повышение квалификации в среднем 50 дней в год.
06.12.2005 | Рита Цветкова, "Бюрократы.ру"
Раскрыт ПОШАГОВЫЙ алгоритм установления контакта.
В настоящий момент инвестиция в собственную.....
понедельник, 2 августа 2010 г.
На сколько выгодно страховаться через Интернет
«ДЕЛО» выяснило, выгодно ли покупать страховку через интернет
В Украине через Интернет продается меньше 1% страховок, а к примеру, в Великобритании — 60%. Тем не менее отечественные эксперты полны оптимизма и предрекают этому виду торговли полисами большое будущее. Еще бы! Ведь купить полис через Интернет не только удобнее, быстрее, но и дешевле.
По данным Лиги страховых организаций Украины (ЛСОУ), объемы реализованных украинскими компаниями страховок через Интернет за 2009 год по сравнению с 2008-м выросли более чем в два раза. В 2010 году рост продаж по этому каналу продолжается даже более активно, чем в прошлом. «За год продажи в нашей компании полисов с помощью интернет-магазина выросли в четыре раза», — говорит директор по развитию direct-продаж компании «Альфа Страхование» Татьяна Морозова.
Правда, в целом на страховом рынке интернет-продажи занимают пока еще невысокую долю — меньше 1%. Да и то, подавляющая часть из них — это не интернет-магазины, где можно выбрать, оплатить и приобрести полис, а отдельные сервисы на сайтах страховщиков, с помощью которых человек может только выбрать страховку, рассчитать самостоятельно ее стоимость и заказать. А вот оформлять полис ему все равно придется при встрече с представителем страховой компании.
Продается почти все
Страховщики утверждают: купить сегодня через Интернет можно практически любой вид страховки из предлагаемых физическим лицам. «Клиенты могут приобрести продукты по страхованию имущества: различные виды КАСКО, страхование квартиры, дома, ремонта, а также полисы ОСАГО, добровольного страхования автогражданской ответственности, страховки от несчастного случая и даже медицинские», — рассказывает первый заместитель председателя правления страховой компании «Retail-страхование» Эдуард Тупчиенко.
При этом по его словам, клиент получает дополнительные интерактивные услуги, которые невозможны при традиционных продажах. Например, возможность самостоятельно выбрать различные опции (услуги) и рассчитать стоимость полиса для любого из выбранных вариантов. «Полученная цена будет не «приблизительно-рекламного характера», а реальной стоимостью полиса», — отмечает эксперт.
А вот для юридических лиц и владельцев залогового имущества большинство страховщиков не готово пока еще реализовывать свои полисы через Интернет. «Это неподходящий канал для договоров, которые составляются с учетом индивидуальных особенностей каждого клиента, когда предмет страхования — имущество юридических лиц или их ответственность перед третьими лицами», — уверяет руководитель отдела разработки страховых продуктов СК «Allianz Украина» Диана Туз. А что касается заемщиков, то в этом случае условия страхования, увы, по-прежнему диктуют банки.
Страховка из конструктора
Получение информации дистанционно (через Интернет) позволяет тратить на процесс страхования гораздо меньше времени: человек находит на сайте выбранной им страховой компании онлайн-калькулятор, сам рассчитывает на нем ориентировочный тариф и сумму страхового платежа по выбранному виду страхования. При этом зачастую после полученных данных «калькулятор» предлагает варианты минимизации тарифа с помощью изменения некоторых опций вручную — это так называемый конструктор, когда клиент подбирает условия страхового договора в соответствии со своими потребностями и пожеланиями. «Если пользователю Интернета что-то непонятно, он может уточнить это, воспользовавшись онлайн-чатом», — добавляет Эдуард Тупчиенко.
Дальше остается только заполнить заявку на страховку тут же на сайте страховщика и ждать звонка от страховой компании и ее курьера с полисом.
Оплатить страховку также можно через Интернет. Многие страховщики уже сегодня предлагают целый набор вариантов оплаты. «Мы предоставляем клиенту на выбор четыре дистанционных способа оплаты полиса: через Интернет, с помощью платежных терминалов, банков-партнеров или через курьера при доставке», — рассказывает Татьяна Морозова.
Правда, тем, кто покупает полис КАСКО через Интернет, нелишне знать, что технологии технологиями, а страховщики все равно пришлют эксперта для предварительного осмотра автомобиля. Уж очень они опасаются, что в противном случае страховаться «дистанционно» массово начнут владельцы уже битых авто, или обычные мошенники.
Плюсы и минусы «сетевых» покупок
Покупать страховки через Интернет выгоднее не только из-за экономии времени и дополнительных интерактивных удобств, но и из-за стоимости. Эдуард Тупчиенко утверждает, что скидки на полисы при продаже их через Всемирную паутину в их компании достигают иногда и 40%. «Более низкая стоимость страховки при прямом страховании достигается за счет значительного сокращения операционных издержек: не включаются комиссионные агентам и другим посредникам, не надо содержать сеть офисов и большой штат; оптимизированы документооборот и принятие решений», — объясняет он.
Правда, страховщики признаются, что такие большие скидки предоставляют немногие компании и только по отдельным продуктам. А большинство страховщиков ограничивается снижением цены в среднем на 10%. «Для всех видов страхования, кроме ОСАГО, при продаже через Интернет у нас делается скидка в 10%», — отмечает Морозова.
Несмотря на все преимущества интернет-продаж страховок и внушительный ежегодный рост их объемов, перейти на полностью бесконтактную реализацию полисов пока что подавляющее большинство страховщиков не решается. «Мы разрабатываем новый сайт, на котором будет предусмотрена возможность просчитать стоимость страховки и отправить заявку менеджеру. А вот возможность онлайн-покупки полиса с вводом всех необходимых для этого данных пока предусмотрена не будет», — говорит начальник отдела маркетинговых коммуникаций страховой компании «Наста» Алла Мельниченко.
По ее словам, практика других компаний показала, что интернет-магазины «полного цикла» не достаточно популярны у отечественных покупателей. «Люди предпочитают пообщаться с менеджером, выяснить нюансы данного вида страхования», — утверждает Алла Мельниченко. По мнению Дианы Туз, полноценно торговать в Интернете страховками в нашей стране не позволяет не столько потребность клиентов в общении со специалистами, сколько законодательство. «Для того чтобы полис вступил в действие, на нем в обязательном порядке должны быть «живые» подписи обеих сторон», — утверждает специалист. Правда, в этом году несколько крупнейших страховых компаний все-таки нашли компромисс с законом, выйдя на рынок с предложением электронных полисов, где специально сгенерированный код, созданный по заданному алгоритму, заменяет собственноручную подпись клиента. Вместе с тем насколько в данном случае страховые компании придерживались требований законодательства, клиенты смогут выяснить, только обратившись к ним потом за выплатой.
Доля видов страхования в общих объемах продаж полисов через интернет*, %
ОСАГО 35
Страхование от несчастного случая 30
Страхование недвижимости (квартир) 25
КАСКО 5
Остальные виды 5
* По итогам 2009 года
Данные Лиги страховых организаций Украины
Полезные советы: покупка страховки через Интернет
- приобретать полис лучше у известной и надежной страховой компании,а не там, где очень дешево.То есть покупателю следует обращать внимание не только на тариф, но и на остальную информацию на сайте о компании: какие у нее финансовые результаты, уровень выплат, кто является акционером, какой «свежести» обнародованные данные;
- покупать полис там, где есть большой выбор страховых продуктов. Широкий ассортимент свидетельствует о том, что в данной компании развивают интернет-продажи и клиент не останется без внимания;
- проверить, насколько данный сайт «продвинут» в поисковых системах. Чем «выше» в рейтинге поисковиков находится сайт, тем больше у него посетителей, а значит, внимание к этому каналу продаж страховщик уделяет повышенное; для оплаты стоит использовать надежные и проверенные платежные системы и инструменты.
Рекомендации подготовлены специалистами компаний «Альфа Страхование», «Наста», «Allianz Украина», «Retail-страхование», «Провидна»
Автор: Татьяна Павлюченко
Источник: Дело
В Украине через Интернет продается меньше 1% страховок, а к примеру, в Великобритании — 60%. Тем не менее отечественные эксперты полны оптимизма и предрекают этому виду торговли полисами большое будущее. Еще бы! Ведь купить полис через Интернет не только удобнее, быстрее, но и дешевле.
По данным Лиги страховых организаций Украины (ЛСОУ), объемы реализованных украинскими компаниями страховок через Интернет за 2009 год по сравнению с 2008-м выросли более чем в два раза. В 2010 году рост продаж по этому каналу продолжается даже более активно, чем в прошлом. «За год продажи в нашей компании полисов с помощью интернет-магазина выросли в четыре раза», — говорит директор по развитию direct-продаж компании «Альфа Страхование» Татьяна Морозова.
Правда, в целом на страховом рынке интернет-продажи занимают пока еще невысокую долю — меньше 1%. Да и то, подавляющая часть из них — это не интернет-магазины, где можно выбрать, оплатить и приобрести полис, а отдельные сервисы на сайтах страховщиков, с помощью которых человек может только выбрать страховку, рассчитать самостоятельно ее стоимость и заказать. А вот оформлять полис ему все равно придется при встрече с представителем страховой компании.
Продается почти все
Страховщики утверждают: купить сегодня через Интернет можно практически любой вид страховки из предлагаемых физическим лицам. «Клиенты могут приобрести продукты по страхованию имущества: различные виды КАСКО, страхование квартиры, дома, ремонта, а также полисы ОСАГО, добровольного страхования автогражданской ответственности, страховки от несчастного случая и даже медицинские», — рассказывает первый заместитель председателя правления страховой компании «Retail-страхование» Эдуард Тупчиенко.
При этом по его словам, клиент получает дополнительные интерактивные услуги, которые невозможны при традиционных продажах. Например, возможность самостоятельно выбрать различные опции (услуги) и рассчитать стоимость полиса для любого из выбранных вариантов. «Полученная цена будет не «приблизительно-рекламного характера», а реальной стоимостью полиса», — отмечает эксперт.
А вот для юридических лиц и владельцев залогового имущества большинство страховщиков не готово пока еще реализовывать свои полисы через Интернет. «Это неподходящий канал для договоров, которые составляются с учетом индивидуальных особенностей каждого клиента, когда предмет страхования — имущество юридических лиц или их ответственность перед третьими лицами», — уверяет руководитель отдела разработки страховых продуктов СК «Allianz Украина» Диана Туз. А что касается заемщиков, то в этом случае условия страхования, увы, по-прежнему диктуют банки.
Страховка из конструктора
Получение информации дистанционно (через Интернет) позволяет тратить на процесс страхования гораздо меньше времени: человек находит на сайте выбранной им страховой компании онлайн-калькулятор, сам рассчитывает на нем ориентировочный тариф и сумму страхового платежа по выбранному виду страхования. При этом зачастую после полученных данных «калькулятор» предлагает варианты минимизации тарифа с помощью изменения некоторых опций вручную — это так называемый конструктор, когда клиент подбирает условия страхового договора в соответствии со своими потребностями и пожеланиями. «Если пользователю Интернета что-то непонятно, он может уточнить это, воспользовавшись онлайн-чатом», — добавляет Эдуард Тупчиенко.
Дальше остается только заполнить заявку на страховку тут же на сайте страховщика и ждать звонка от страховой компании и ее курьера с полисом.
Оплатить страховку также можно через Интернет. Многие страховщики уже сегодня предлагают целый набор вариантов оплаты. «Мы предоставляем клиенту на выбор четыре дистанционных способа оплаты полиса: через Интернет, с помощью платежных терминалов, банков-партнеров или через курьера при доставке», — рассказывает Татьяна Морозова.
Правда, тем, кто покупает полис КАСКО через Интернет, нелишне знать, что технологии технологиями, а страховщики все равно пришлют эксперта для предварительного осмотра автомобиля. Уж очень они опасаются, что в противном случае страховаться «дистанционно» массово начнут владельцы уже битых авто, или обычные мошенники.
Плюсы и минусы «сетевых» покупок
Покупать страховки через Интернет выгоднее не только из-за экономии времени и дополнительных интерактивных удобств, но и из-за стоимости. Эдуард Тупчиенко утверждает, что скидки на полисы при продаже их через Всемирную паутину в их компании достигают иногда и 40%. «Более низкая стоимость страховки при прямом страховании достигается за счет значительного сокращения операционных издержек: не включаются комиссионные агентам и другим посредникам, не надо содержать сеть офисов и большой штат; оптимизированы документооборот и принятие решений», — объясняет он.
Правда, страховщики признаются, что такие большие скидки предоставляют немногие компании и только по отдельным продуктам. А большинство страховщиков ограничивается снижением цены в среднем на 10%. «Для всех видов страхования, кроме ОСАГО, при продаже через Интернет у нас делается скидка в 10%», — отмечает Морозова.
Несмотря на все преимущества интернет-продаж страховок и внушительный ежегодный рост их объемов, перейти на полностью бесконтактную реализацию полисов пока что подавляющее большинство страховщиков не решается. «Мы разрабатываем новый сайт, на котором будет предусмотрена возможность просчитать стоимость страховки и отправить заявку менеджеру. А вот возможность онлайн-покупки полиса с вводом всех необходимых для этого данных пока предусмотрена не будет», — говорит начальник отдела маркетинговых коммуникаций страховой компании «Наста» Алла Мельниченко.
По ее словам, практика других компаний показала, что интернет-магазины «полного цикла» не достаточно популярны у отечественных покупателей. «Люди предпочитают пообщаться с менеджером, выяснить нюансы данного вида страхования», — утверждает Алла Мельниченко. По мнению Дианы Туз, полноценно торговать в Интернете страховками в нашей стране не позволяет не столько потребность клиентов в общении со специалистами, сколько законодательство. «Для того чтобы полис вступил в действие, на нем в обязательном порядке должны быть «живые» подписи обеих сторон», — утверждает специалист. Правда, в этом году несколько крупнейших страховых компаний все-таки нашли компромисс с законом, выйдя на рынок с предложением электронных полисов, где специально сгенерированный код, созданный по заданному алгоритму, заменяет собственноручную подпись клиента. Вместе с тем насколько в данном случае страховые компании придерживались требований законодательства, клиенты смогут выяснить, только обратившись к ним потом за выплатой.
Доля видов страхования в общих объемах продаж полисов через интернет*, %
ОСАГО 35
Страхование от несчастного случая 30
Страхование недвижимости (квартир) 25
КАСКО 5
Остальные виды 5
* По итогам 2009 года
Данные Лиги страховых организаций Украины
Полезные советы: покупка страховки через Интернет
- приобретать полис лучше у известной и надежной страховой компании,а не там, где очень дешево.То есть покупателю следует обращать внимание не только на тариф, но и на остальную информацию на сайте о компании: какие у нее финансовые результаты, уровень выплат, кто является акционером, какой «свежести» обнародованные данные;
- покупать полис там, где есть большой выбор страховых продуктов. Широкий ассортимент свидетельствует о том, что в данной компании развивают интернет-продажи и клиент не останется без внимания;
- проверить, насколько данный сайт «продвинут» в поисковых системах. Чем «выше» в рейтинге поисковиков находится сайт, тем больше у него посетителей, а значит, внимание к этому каналу продаж страховщик уделяет повышенное; для оплаты стоит использовать надежные и проверенные платежные системы и инструменты.
Рекомендации подготовлены специалистами компаний «Альфа Страхование», «Наста», «Allianz Украина», «Retail-страхование», «Провидна»
Автор: Татьяна Павлюченко
Источник: Дело
вторник, 27 июля 2010 г.
ОСАГО будет дорожать
"Автогражданка" обойдется водителям в 2-3 раза дороже.
Госфинуслуг утвердила новые тарифы и лимиты ответственности по ОСАГО.
Они вступят в силу через месяц после регистрации распоряжения в Минюсте,
у которого есть 30 дней для согласования документа. То есть,
в начале сентября 2010 года.
Согласно новых условий снижен базовый тариф: с 291,49 грн. до 180 грн.
Но страховка при этом все равно подорожает, так как одновременно выросли коэффициенты, которые используются для определения тарифа.
Самые существенные изменения коснулись коэффициентов К1 (за тип машины),
К2 (за территорию использования авто) и К4 (за водительский стаж).
Например, для Киева размер К1 колеблется от 3,2 до 4,8 (раньше был 1,5-1,8);
для тех, кто имеет стаж вождения от 1 до 3 лет – К4 находится в пределах
1,35-1,76 (раньше был 1,2-1,5). Поэтому, несмотря на снижение базового платежа, полис может подорожать и в 2, и в 3 раза.
Также существенно выросли лимиты ответственности страховщика за убытки.
Если раньше за ущерб имуществу максимальный лимит составлял 25 тыс. грн.,
а здоровью – 51 тыс. грн., то сейчас эти суммы - 50 тыс. грн. и 100 тыс. грн. соответственно. Поэтому, теперь для многих автовладельцев отпадет потребность докупать полис добровольной ГО. Достаточно будет заплатить больше за ОСАГО с нормальной страховой суммой, которой хватит для компенсации среднего убытка.
А вот контроль за наличием «автогражданки» остается в том же виде, поэтому
во время прохождения техосмотра полис будет нужен. Напомним, что легковым авто государственное ТО необходимо проходить раз в 2 года с 15 января по 15 декабря.
Для этого потребуются паспорт, талон техосмотра, документы на авто (техпаспорт), водительские права, медсправка, полис ОСАГО и квитанция об уплате транспортного налога. Одновременно с изменением тарифов Госфинуслуг утвердила и новый стикер, который будет вешаться на стекло. Главное его отличие от старого в том,
что появится голограмма, которая обеспечит большую защиту от подделок.
Источник: Деньги.ua
Смотреть видео
Госфинуслуг утвердила новые тарифы и лимиты ответственности по ОСАГО.
Они вступят в силу через месяц после регистрации распоряжения в Минюсте,
у которого есть 30 дней для согласования документа. То есть,
в начале сентября 2010 года.
Согласно новых условий снижен базовый тариф: с 291,49 грн. до 180 грн.
Но страховка при этом все равно подорожает, так как одновременно выросли коэффициенты, которые используются для определения тарифа.
Самые существенные изменения коснулись коэффициентов К1 (за тип машины),
К2 (за территорию использования авто) и К4 (за водительский стаж).
Например, для Киева размер К1 колеблется от 3,2 до 4,8 (раньше был 1,5-1,8);
для тех, кто имеет стаж вождения от 1 до 3 лет – К4 находится в пределах
1,35-1,76 (раньше был 1,2-1,5). Поэтому, несмотря на снижение базового платежа, полис может подорожать и в 2, и в 3 раза.
Также существенно выросли лимиты ответственности страховщика за убытки.
Если раньше за ущерб имуществу максимальный лимит составлял 25 тыс. грн.,
а здоровью – 51 тыс. грн., то сейчас эти суммы - 50 тыс. грн. и 100 тыс. грн. соответственно. Поэтому, теперь для многих автовладельцев отпадет потребность докупать полис добровольной ГО. Достаточно будет заплатить больше за ОСАГО с нормальной страховой суммой, которой хватит для компенсации среднего убытка.
А вот контроль за наличием «автогражданки» остается в том же виде, поэтому
во время прохождения техосмотра полис будет нужен. Напомним, что легковым авто государственное ТО необходимо проходить раз в 2 года с 15 января по 15 декабря.
Для этого потребуются паспорт, талон техосмотра, документы на авто (техпаспорт), водительские права, медсправка, полис ОСАГО и квитанция об уплате транспортного налога. Одновременно с изменением тарифов Госфинуслуг утвердила и новый стикер, который будет вешаться на стекло. Главное его отличие от старого в том,
что появится голограмма, которая обеспечит большую защиту от подделок.
Источник: Деньги.ua
Смотреть видео
среда, 21 июля 2010 г.
На чем зарабатывают банки и страховщики при нулевой ставке автокредитования?
Предложение о предоставлении кредита на покупку
автомобиля под 0% годовых можно встретить чуть ли не во всех
автосалонах. Действительно, банкам пора уже делать активные
операции попривлечению новых клиентов, а автосалонам,
соответственно, увеличиватьпродажи. Таким образом и был
внедрен такой продукт как кредит под 0%годовых на
приобретение авто.
По условиям подобного кредита, Банк предлагает приобрести
авто(прокредитоваться) сроком на 3 года с процентной
ставкой 0% годовыхтолько на первый год, при этом
первоначальный взнос должен составлятьне менее 50% от
стоимости автомобиля.
Дело в том, что при оформлении кредита на срок более 1 года
уже появляется годовой процент или ежемесячная комиссия.
Как ни крути, но Банк, как финансовая организация, не может
просто так раздавать деньги, так как не занимается
благотворительностью, и основная его задача, как известно,
выдать кредит и заработать на процентах.
Поэтому часть процентов по кредиту вместо заемщика платит
Автосалон ввиде удержания определенного процента от
стоимости автомобиля приперечислении средств. Причем размер
процента напрямую зависит от первоначального взноса, и чем
больше будет авансовый платеж, тем меньше получится процент
удержания:
* при авансе 50% - 4% от стоимости автомобиля;
* при авансе 70% - 1,5% от стоимости автомобиля.
Оставшуюся часть процентов по кредиту оплачивает сам
Заемщик, но не напрямую в Банк, а через договор страхования,
так как неотъемлемым условием при получении кредитных средств
является обязательное страхование автомобиля по КАСКО.
Стоимость такой страховки, как правило, завышена на 1-3% от
стандартного средне рыночного тарифа. Страховая компания,
в свою очередь, при поступлении страхового платежа возвращает
Банку сумму комиссии,которая в конечном счете составляет не
менее 2% от стоимости автомобиля.
Таким образом, зная всю схему кредитования под «0%» можно
подсчитать, сколько в конечном счете зарабатывает банк на
таких «нулях».
Итак, при условии получения кредита сроком на 1 год на
автомобиль стоимостью 100 000 грн. и авансом 50%:
1. Банк перечисляет Автосалону сумму. 100 000
(стоимость авто) – 50 000 (авансовый платеж) – 100 000*4%
(сумма удержания от стоимости автомобиля) = 46 000 грн.
2. Банк получает
от Страховой компании за «привлечение клиента». 100 000
(стоимость авто)*2% (комиссия за страхование) = 2 000 грн.
3. Заработок Банка за год. Клиент выплачивает Банку всю сумму
кредита в размере 50 000 грн. на протяжении одного года.
То есть получается: 4 000 грн.(недоплата Автосалону, но
клиент эту сумму вносит при погашении кредита) + 2 000
(минимум, как оплата от Страховой компании) = 6 000 грн.
Таким образом получается, что при кредитовании на сумму
в 50 000 грн. Банк за год зарабатывает минимум 6 000 грн.
или 12% от суммы кредита, а если перевести в годовой процент
по кредиту (эффективная процентная ставка), то для такого
заработка ставка должна быть 21,5% на остаток суммы кредита.
Тогда как при стандартных условиях кредитования автомобилей
эффективная ставка Банка составляет те же 21,5%-22% годовых.
автомобиля под 0% годовых можно встретить чуть ли не во всех
автосалонах. Действительно, банкам пора уже делать активные
операции попривлечению новых клиентов, а автосалонам,
соответственно, увеличиватьпродажи. Таким образом и был
внедрен такой продукт как кредит под 0%годовых на
приобретение авто.
По условиям подобного кредита, Банк предлагает приобрести
авто(прокредитоваться) сроком на 3 года с процентной
ставкой 0% годовыхтолько на первый год, при этом
первоначальный взнос должен составлятьне менее 50% от
стоимости автомобиля.
Дело в том, что при оформлении кредита на срок более 1 года
уже появляется годовой процент или ежемесячная комиссия.
Как ни крути, но Банк, как финансовая организация, не может
просто так раздавать деньги, так как не занимается
благотворительностью, и основная его задача, как известно,
выдать кредит и заработать на процентах.
Поэтому часть процентов по кредиту вместо заемщика платит
Автосалон ввиде удержания определенного процента от
стоимости автомобиля приперечислении средств. Причем размер
процента напрямую зависит от первоначального взноса, и чем
больше будет авансовый платеж, тем меньше получится процент
удержания:
* при авансе 50% - 4% от стоимости автомобиля;
* при авансе 70% - 1,5% от стоимости автомобиля.
Оставшуюся часть процентов по кредиту оплачивает сам
Заемщик, но не напрямую в Банк, а через договор страхования,
так как неотъемлемым условием при получении кредитных средств
является обязательное страхование автомобиля по КАСКО.
Стоимость такой страховки, как правило, завышена на 1-3% от
стандартного средне рыночного тарифа. Страховая компания,
в свою очередь, при поступлении страхового платежа возвращает
Банку сумму комиссии,которая в конечном счете составляет не
менее 2% от стоимости автомобиля.
Таким образом, зная всю схему кредитования под «0%» можно
подсчитать, сколько в конечном счете зарабатывает банк на
таких «нулях».
Итак, при условии получения кредита сроком на 1 год на
автомобиль стоимостью 100 000 грн. и авансом 50%:
1. Банк перечисляет Автосалону сумму. 100 000
(стоимость авто) – 50 000 (авансовый платеж) – 100 000*4%
(сумма удержания от стоимости автомобиля) = 46 000 грн.
2. Банк получает
от Страховой компании за «привлечение клиента». 100 000
(стоимость авто)*2% (комиссия за страхование) = 2 000 грн.
3. Заработок Банка за год. Клиент выплачивает Банку всю сумму
кредита в размере 50 000 грн. на протяжении одного года.
То есть получается: 4 000 грн.(недоплата Автосалону, но
клиент эту сумму вносит при погашении кредита) + 2 000
(минимум, как оплата от Страховой компании) = 6 000 грн.
Таким образом получается, что при кредитовании на сумму
в 50 000 грн. Банк за год зарабатывает минимум 6 000 грн.
или 12% от суммы кредита, а если перевести в годовой процент
по кредиту (эффективная процентная ставка), то для такого
заработка ставка должна быть 21,5% на остаток суммы кредита.
Тогда как при стандартных условиях кредитования автомобилей
эффективная ставка Банка составляет те же 21,5%-22% годовых.
вторник, 20 июля 2010 г.
Многих интересует вопрос, что будет с накоплениями, если страховая компания обанкротится?
Согласно действующего законодательства Украины, в случае банкротства компании страхования жизни или ее ликвидации по другим причинам, средства сформированных резервов подлежат передаче другому страховщику с согласия страхователя или застрахованного лица или подлежат передаче застрахованному лицу. Длительность существования страховой компании не связана напрямую с теми продуктами, которые она реализует. Русским языком: все накопленные резервы, т.е. уплаченные вами платежи не пропадают, а передаются в обязательства другой компании, которая готова взять портфель страховщика-банкрота, это если есть резервы. А если их (резервов) нет..., то и денег нет
воскресенье, 18 июля 2010 г.
Чем плоха страховая компания навязанная банком?
Кредитование постепенно начинает возвращаться "в массы". Банки очень осторожно выдают кредиты на ипотеку, чуть легче - на авто, правда, в основном совместно с автодилерами. Но требования банков - просто кошмарны, переплата по кредиту - огромна, а условия страхования - все также навязаны и не радуют "глаз".
Получая кредит, хотя и решаются на это единицы, все равно приходится страховаться в ограниченном количестве страховщиков, работающих с банком. И это скорее плохо, нежели хорошо, так как заемщик при этом не только переплачивает, но и рискует остаться без страховой выплаты.
Во-первых, тариф. Увы, но в большинстве случаев тариф по навязанной страховке будет завышен. Это один из путей совместного заработка и банка, и страховой компании. Поэтому, не стоит удивляться, если при получении кредита придется платить за страховку на 20-30% больше, чем покупать ее самостоятельно.
Во-вторых, условия страхования. Например, КАСКО почти всегда придётся брать "максимальное", что, в свою очередь, отразится на его стоимости. Ведь имущество, попадающее банку, должно быть застраховано "от" и "до", то есть, от всех возможных рисков. И изменить в договоре что-то вряд ли удастся, так как банк просто-напросто за такие капризы может отказать в выдаче кредита.
В-третьих, не всегда прозрачные условия страхования. Пример привести очень просто. Так, очень часто, особенно, когда речь идет о крупных кредитах на покупку дорогого имущества (авто, квартира, дом), заемщику приходится ко всему прочему покупать и полис страхования жизни. Смысл его в том, что при смерти или нетрудоспособности застрахованного, страховая компания погашает остаток кредита. Но, есть некий нюанс: некоторые банки и страховщики высчитывают страховой платеж исходя из тела кредита, несмотря на то, что остаток задолженности уменьшается. И получается, что заемщик платит необоснованные равные суммы страховой компании и при получении кредита, когда размер остатка, скажем, 1000 единиц, и под конец его погашения, когда долг равен 10 единицам.
В-четвертых, туманная гарантия получения выплаты. Да, банк тысячу раз заверит и пообещает, что его страховщики-партнеры наиболее платежеспособны и стабильны, но так ли это на самом деле, проверить, увы, практически невозможно. Ведь не стоит забывать, что в положении ресурсного голода, в котором банки пребывают до сих пор, гарантия размещения крупного депозита страховой компании может стать весомым аргументом ее выбора в число страховых партнеров. И пусть банки уверяют в обратном, что они отошли от такой практики подбора СК в ряды аккредитованных. Доказать этот факт крайне сложно.
В-пятых, если вдруг окажется, что страховщик - на грани банкротства, то заемщику явно придется несладко. Особенно если будет стоять вопрос страховой выплаты вследствие вреда, нанесенного залоговому имуществу. В такой ситуации нельзя исключать, что банк попросту начнет настаивать не только на возмещении ущерба страхователем за счет своих средств, но и на моментальном погашении кредита.
Получая кредит, хотя и решаются на это единицы, все равно приходится страховаться в ограниченном количестве страховщиков, работающих с банком. И это скорее плохо, нежели хорошо, так как заемщик при этом не только переплачивает, но и рискует остаться без страховой выплаты.
Во-первых, тариф. Увы, но в большинстве случаев тариф по навязанной страховке будет завышен. Это один из путей совместного заработка и банка, и страховой компании. Поэтому, не стоит удивляться, если при получении кредита придется платить за страховку на 20-30% больше, чем покупать ее самостоятельно.
Во-вторых, условия страхования. Например, КАСКО почти всегда придётся брать "максимальное", что, в свою очередь, отразится на его стоимости. Ведь имущество, попадающее банку, должно быть застраховано "от" и "до", то есть, от всех возможных рисков. И изменить в договоре что-то вряд ли удастся, так как банк просто-напросто за такие капризы может отказать в выдаче кредита.
В-третьих, не всегда прозрачные условия страхования. Пример привести очень просто. Так, очень часто, особенно, когда речь идет о крупных кредитах на покупку дорогого имущества (авто, квартира, дом), заемщику приходится ко всему прочему покупать и полис страхования жизни. Смысл его в том, что при смерти или нетрудоспособности застрахованного, страховая компания погашает остаток кредита. Но, есть некий нюанс: некоторые банки и страховщики высчитывают страховой платеж исходя из тела кредита, несмотря на то, что остаток задолженности уменьшается. И получается, что заемщик платит необоснованные равные суммы страховой компании и при получении кредита, когда размер остатка, скажем, 1000 единиц, и под конец его погашения, когда долг равен 10 единицам.
В-четвертых, туманная гарантия получения выплаты. Да, банк тысячу раз заверит и пообещает, что его страховщики-партнеры наиболее платежеспособны и стабильны, но так ли это на самом деле, проверить, увы, практически невозможно. Ведь не стоит забывать, что в положении ресурсного голода, в котором банки пребывают до сих пор, гарантия размещения крупного депозита страховой компании может стать весомым аргументом ее выбора в число страховых партнеров. И пусть банки уверяют в обратном, что они отошли от такой практики подбора СК в ряды аккредитованных. Доказать этот факт крайне сложно.
В-пятых, если вдруг окажется, что страховщик - на грани банкротства, то заемщику явно придется несладко. Особенно если будет стоять вопрос страховой выплаты вследствие вреда, нанесенного залоговому имуществу. В такой ситуации нельзя исключать, что банк попросту начнет настаивать не только на возмещении ущерба страхователем за счет своих средств, но и на моментальном погашении кредита.
воскресенье, 11 июля 2010 г.
Страховка может заменить пенсию.
Как вам такая статистика: на 10% из 13,7 миллиона пенсионеров приходится половина всех выплат из государственного Пенсионного фонда? Такие цифры приводят страховщики жизни как один из аргументов при продаже продуктов накопительного страхования.
Тем самым подразумевая, что если вы в число избранных пенсионеров не попадаете — самое время подумать о накоплении на старость и уже сегодня начать формировать себе дополнительную пенсию.
Компании, занимающиеся страхованием жизни, улучшают качество своих услуг предлагают клиентам самостоятельно «складывать» свою страховку, сочетая в ней накопительные программы с рисковым страхованием жизни
«Дальше будет только хуже, так как число работающего населения постоянно сокращается, а пенсионеров — растет. Поэтому денег в Пенсионном фонде постепенно будет становиться все меньше, а пенсионеров — наоборот. И чтобы на старость не оказаться у разбитого корыта, людям нужно самим заботиться о будущей пенсии», — говорит руководитель управления маркетинга страховой компании «ТАС» Ольга Кондакова.
На страховом рынке жизни предлагается довольно большой выбор страховок «на старость». К примеру, пожизненные аннуитеты (равномерные выплаты после выхода на пенсию и до конца жизни), пожизненные аннуитеты с гарантированным сроком выплат (когда, вне зависимости от того, будет жить или умрет застрахованное лицо, на протяжении фиксированного срока пенсия будет выплачиваться ему или его наследникам), срочные аннуитеты, приуроченные к пенсии.
При этом пенсионный возраст человек может выбрать себе сам. Или его может выбирать для своих застрахованных сотрудников фирма, управляя тем самым сроком выхода на пенсию персонала. То есть предприятие может само с помощью пенсионных страховок управлять своей кадровой политикой: отправлять персонал на пенсию раньше или позже установленного государством срока.
В моду входит «конструктор»
Однако тем, кто хочет получить не только пенсионные гарантии, но и защиту в период действия полиса, компании предлагают выбирать и комбинировать свою страховку из разных продуктов, получая так называемый «конструктор». «Конструктор» обеспечивает клиенту возможность в одном страховом договоре скомбинировать все необходимые страховые покрытия, учитывая его потребности и возможности», — утверждает начальник операционного управления страховой компании «Оранта-Жизнь» Рустем Галиев.
Например, можно «сконструировать» страховку, которая будет включать в себя как пенсионное страхование, так и страхование от несчастного случая на протяжении действия договора — 5, 10, 20 лет. Или приобрести долгосрочное накопительное страхование и страхование на случай критических заболеваний (онкология, инсульт, инфаркт).
Вариантов и комбинаций «конструктора» может быть довольно много. «До конца декабря мы планируем выпустить универсальный накопительный продукт с широким перечнем страховых покрытий для защиты здоровья и жизни наших клиентов по принципу страхового «конструктора», — говорит Рустем Галиев. По его утверждению, такие страховые программы пока еще только входят в моду и не всем клиентам понятны.
Старый продукт в новой обертке
Стоимость страховки- «конструктора» зависит от набора рисков, выбранных клиентом. Страховщики утверждают, что чаще всего клиенты «конструируют» продукты следующим образом: накопительная страховка (НС) «Дожитие» плюс рисковая «Смерть по любой причине», или НС «Пенсия» плюс «Несчастный случай».
Что касается срока действия таких страховок, то они ничем не отличаются от стандартных программ. То же касается и налогообложения: если такие программы рассчитаны, как и стандартные, на срок более 10 лет, то, по закону, 15% подоходного налога с платежей государство не взимает.
С другой стороны, страховщики признаются, что «конструктор» — это не панацея, готовая защитить задешево от всех бед, а всего лишь удачный маркетинговый ход, который дает клиентам всего лишь большую свободу выбора. «Правила всех компаний по страхованию жизни содержат простые (базисные) программы. А «конструкторы», являющиеся композициями базисных программ, это всего лишь маркетинговый ход компаний с целью привлечения клиента», — говорит председатель правления страховой компании «Блакитный полис» Анатолий Лазоренко.
Опубликовано admin в 07.01.2009 в 15:34.
Тем самым подразумевая, что если вы в число избранных пенсионеров не попадаете — самое время подумать о накоплении на старость и уже сегодня начать формировать себе дополнительную пенсию.
Компании, занимающиеся страхованием жизни, улучшают качество своих услуг предлагают клиентам самостоятельно «складывать» свою страховку, сочетая в ней накопительные программы с рисковым страхованием жизни
«Дальше будет только хуже, так как число работающего населения постоянно сокращается, а пенсионеров — растет. Поэтому денег в Пенсионном фонде постепенно будет становиться все меньше, а пенсионеров — наоборот. И чтобы на старость не оказаться у разбитого корыта, людям нужно самим заботиться о будущей пенсии», — говорит руководитель управления маркетинга страховой компании «ТАС» Ольга Кондакова.
На страховом рынке жизни предлагается довольно большой выбор страховок «на старость». К примеру, пожизненные аннуитеты (равномерные выплаты после выхода на пенсию и до конца жизни), пожизненные аннуитеты с гарантированным сроком выплат (когда, вне зависимости от того, будет жить или умрет застрахованное лицо, на протяжении фиксированного срока пенсия будет выплачиваться ему или его наследникам), срочные аннуитеты, приуроченные к пенсии.
При этом пенсионный возраст человек может выбрать себе сам. Или его может выбирать для своих застрахованных сотрудников фирма, управляя тем самым сроком выхода на пенсию персонала. То есть предприятие может само с помощью пенсионных страховок управлять своей кадровой политикой: отправлять персонал на пенсию раньше или позже установленного государством срока.
В моду входит «конструктор»
Однако тем, кто хочет получить не только пенсионные гарантии, но и защиту в период действия полиса, компании предлагают выбирать и комбинировать свою страховку из разных продуктов, получая так называемый «конструктор». «Конструктор» обеспечивает клиенту возможность в одном страховом договоре скомбинировать все необходимые страховые покрытия, учитывая его потребности и возможности», — утверждает начальник операционного управления страховой компании «Оранта-Жизнь» Рустем Галиев.
Например, можно «сконструировать» страховку, которая будет включать в себя как пенсионное страхование, так и страхование от несчастного случая на протяжении действия договора — 5, 10, 20 лет. Или приобрести долгосрочное накопительное страхование и страхование на случай критических заболеваний (онкология, инсульт, инфаркт).
Вариантов и комбинаций «конструктора» может быть довольно много. «До конца декабря мы планируем выпустить универсальный накопительный продукт с широким перечнем страховых покрытий для защиты здоровья и жизни наших клиентов по принципу страхового «конструктора», — говорит Рустем Галиев. По его утверждению, такие страховые программы пока еще только входят в моду и не всем клиентам понятны.
Старый продукт в новой обертке
Стоимость страховки- «конструктора» зависит от набора рисков, выбранных клиентом. Страховщики утверждают, что чаще всего клиенты «конструируют» продукты следующим образом: накопительная страховка (НС) «Дожитие» плюс рисковая «Смерть по любой причине», или НС «Пенсия» плюс «Несчастный случай».
Что касается срока действия таких страховок, то они ничем не отличаются от стандартных программ. То же касается и налогообложения: если такие программы рассчитаны, как и стандартные, на срок более 10 лет, то, по закону, 15% подоходного налога с платежей государство не взимает.
С другой стороны, страховщики признаются, что «конструктор» — это не панацея, готовая защитить задешево от всех бед, а всего лишь удачный маркетинговый ход, который дает клиентам всего лишь большую свободу выбора. «Правила всех компаний по страхованию жизни содержат простые (базисные) программы. А «конструкторы», являющиеся композициями базисных программ, это всего лишь маркетинговый ход компаний с целью привлечения клиента», — говорит председатель правления страховой компании «Блакитный полис» Анатолий Лазоренко.
Опубликовано admin в 07.01.2009 в 15:34.
понедельник, 5 июля 2010 г.
Пенсионеры будут платить по 30 гривен в месяц за обслуживание и лекарства в больницах,
Вскоре в Киеве начнут работать "больничные кассы". "Проект решения, скорее всего, вынесут на сессию Киеврады 15 июля 2010 года. И в течение месяца они должны заработать", — сказал замглавы комиссии Киеврады по здравоохранению и соцзащите Александр Пабат.
Для начала они создаются для пенсионеров и малоимущих, но при желании вступить в кассу сможет любой. Кассы похожи на страховые компании. На определенный счет в банке члены кассы перечисляют ежемесячный взнос. Как сказал первый заммэра Александр Попов, скорее всего, для пенсионеров он будет в размере 30 гривен в месяц. Председатель комиссии по реформам в медицине при МОЗ Андрей Гук считает, что для остальных — 100—150 грн.: на эти деньги можно рассчитывать, что вам за год покроют лечение до 50 тысяч грн.
Уже через месяц после первого взноса в случае болезни (даже если вы не лежите в больнице) вам оплатят медикаменты, а также, при необходимости, лечение в муниципальной клинике. Все — по рецепту врача. Условия пока разрабатываются. Кому-то будут оплачивать 100% лечения, кому-то — лишь 50%. Где разместятся кассы, пока решается. Это будет главный офис и, вероятно, несколько районных.
Для кого
По словам Пабата, обслуживаться в городских кассах можно исключительно добровольно, и даже тем, кто не прописан в Киеве. Чтобы стать членом кассы, необходимо будет прийти в офис и заключить договор. Пенсионерам и малоимущим нужно будет представить документы, которые подтверждают их статус: пенсионное, справку о доходах.
За
Как сказал глава Ассоциации больничных касс Украины Валентин Парий, плюсов у касс много: «Касса контролирует, чтобы врачи не выписывали лишних медикаментов, благодаря договорам с поставщиками лекарств покупает их по ценам на 30—40% ниже аптечных».
Первый заммэра Александр Попов считает, что это позволит также побороть коррупцию в медицине — не нужно будет расплачиваться непосредственно с врачом.
Против
Врач-невропатолог Виталий Новиков думает, что могут возникнуть проблемы. «Нужны четкие правила. А то я выпишу одно лекарство, а мне в кассе будут доказывать, что оно не нужно, и его не оплатят. А пациент будет страдать от долгих разбирательств».
Врач-терапевт Валентина Вознюк говорит, что страховка часто дает возможность получить помощь и в частных клиниках, которые порой куда лучше оборудованы, здесь же будут лишь муниципальные. Еще один минус — это может быть первый шаг к платной медицине.
* Опубликовано на сайте: 05.07.10 http://www.prostobank.ua
Для начала они создаются для пенсионеров и малоимущих, но при желании вступить в кассу сможет любой. Кассы похожи на страховые компании. На определенный счет в банке члены кассы перечисляют ежемесячный взнос. Как сказал первый заммэра Александр Попов, скорее всего, для пенсионеров он будет в размере 30 гривен в месяц. Председатель комиссии по реформам в медицине при МОЗ Андрей Гук считает, что для остальных — 100—150 грн.: на эти деньги можно рассчитывать, что вам за год покроют лечение до 50 тысяч грн.
Уже через месяц после первого взноса в случае болезни (даже если вы не лежите в больнице) вам оплатят медикаменты, а также, при необходимости, лечение в муниципальной клинике. Все — по рецепту врача. Условия пока разрабатываются. Кому-то будут оплачивать 100% лечения, кому-то — лишь 50%. Где разместятся кассы, пока решается. Это будет главный офис и, вероятно, несколько районных.
Для кого
По словам Пабата, обслуживаться в городских кассах можно исключительно добровольно, и даже тем, кто не прописан в Киеве. Чтобы стать членом кассы, необходимо будет прийти в офис и заключить договор. Пенсионерам и малоимущим нужно будет представить документы, которые подтверждают их статус: пенсионное, справку о доходах.
За
Как сказал глава Ассоциации больничных касс Украины Валентин Парий, плюсов у касс много: «Касса контролирует, чтобы врачи не выписывали лишних медикаментов, благодаря договорам с поставщиками лекарств покупает их по ценам на 30—40% ниже аптечных».
Первый заммэра Александр Попов считает, что это позволит также побороть коррупцию в медицине — не нужно будет расплачиваться непосредственно с врачом.
Против
Врач-невропатолог Виталий Новиков думает, что могут возникнуть проблемы. «Нужны четкие правила. А то я выпишу одно лекарство, а мне в кассе будут доказывать, что оно не нужно, и его не оплатят. А пациент будет страдать от долгих разбирательств».
Врач-терапевт Валентина Вознюк говорит, что страховка часто дает возможность получить помощь и в частных клиниках, которые порой куда лучше оборудованы, здесь же будут лишь муниципальные. Еще один минус — это может быть первый шаг к платной медицине.
* Опубликовано на сайте: 05.07.10 http://www.prostobank.ua
воскресенье, 13 июня 2010 г.
Об этом сегодня должен знать каждый гражданин Украины!
ПЕНСИИ, ПЕНСИОННАЯ РЕФОРМА, ПЕНСИОННОЕ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВО – это темы, которые несмотря на политические веяния и сиюминутные интересы, были,
есть и будут самыми животрепещущими для наших людей.
И это не удивительно. Ведь с каждым днем все МЫ, к сожалению,
не молодеем.
Поэтому вопросы, связанные с обеспечением себя и своих близких
в будущем, редакция часто находит в письмах. На вопросы газеты «Курьер ППС» 10 сентября 2009 года ответил председатель Национальной экспертной комиссии по вопросам страхования, пенсионного и социальной защиты населения Украины – Анатолий Тарасенко.
- Кор. Анатолий, что говорит власть о пенсионном законодательстве, что нового в связи с этим ждет каждого из нас?
- А.Тарасенко: Два чувства борются во мне, когда я отвечаю на эти вопросы:
Первое – это огромное удовлетворение оттого, что Президент, Кабинет Министров, Верховная Рада наконец-то казали правду своим гражданам: - «люди добрые, ПЕНСИИ НЕ БУДЕТ». Государство не сможет Вам её обеспечить. И поэтому перестаньте надеяться на «доброго дядю», «Никто не даст Вам избавления – ни Бог, ни Царь и ни Герой, - Вы создавайте накопления своею собственной рукой».
Так можно перефразировать известную в прошлом пенсию.
Второе чувство – это ужас от того, что мои соотечественники еще не понимают, что ведь ДЕЙСТВИТЕЛЬНО ПЕНСИИ НЕ БУДЕТ!!! Подавляющее большинство сегодня как заклинание повторяют:
«Мне должны…» (и дальше в зависимости от обстоятельств) «по-высить пенсию», или «пересчитать пенсию», или «выплатить научную…» и т.п.
Я это слушаю и понимаю, что «страусиная психология», когда человек прячет голову в песок от проблем, обернется трагедией для многих и многих, в том числе и моих друзей. Ведь если честно: кто хотел бы на закате лет общаться с нищими…?
- Кор.: Вы утверждаете, что государство не будет платить своим гражданами пенсии?
-А.Тарасенко: Согласно ст. 46 Конституции Украины пенсии должны обеспечивать уровень жизни не ниже прожиточного минимума, установленного законом. В Конституции не говорится, какие это должны быть пенсии – государственные или негосударственные.
Новое пенсионное законодательство создает правовую базу, для того чтобы граждане сами позаботились о своей пенсии.
Пенсионное законодательство Украины в строках и между ними говорит: «нет СВОИХ ДЕНЕГ на будущее – нет и будущего».
Главной финансовой основой реформирования пенсионного обеспечения должны стать взносы физических и юридических лиц в рамках дополнительного негосударственного пенсионного страхования.
Проще говоря – государство снимает с себя груз ответственности
за уровень жизни тех, кто не работает и не откладывает себе на будущее.
«Пока ты трудишься, то сам (или по доброй воле руководства
твоего места работы) старайся обеспечить свою финансовую стабильность в старости. А нет…Ну, что ж, трудовая пенсия
(в рамках теперь уже общеобязательного государственного пенсионного страхования), может и не даст тебе умереть с голоду. Но полноценно жить, не получится…».
Так звучит стратегия реформы, такой посыл тем, кто еще в состоянии думать о своем будущем.
- Кор. Но ведь это несправедливо, что государство оставляет на произвол судьбы миллион людей.
-А.Тарасенко: Простите, кто кого? Это не тех ли. Кто вчера и сегодня, вместо сохранения своих кровных, спотыкаясь, бежали и бегут в МММ или Флетчерам кудрявым. Чтобы обогатить проходимцев? Это не тех ли, кто сегодня пропивает зарплаты и премии
на нескончаемых застольях? Это не тех ли, кто платят и получают деньги в конвертах или на рабских плантациях ближнего и дальнего зарубежья? И не тех ли, кто торгует на рынках?...
Или не тех ли, кто ни вчера, ни сегодня и ни завтра не платит, не платит и не собирается платить отчисления в государственный пенсионный фонд?
Лицам, кому на 1 января 2009 г не исполнится 40 лет, могут в будущем не рассчитывать на государственную пенсию и при достижении пенсионного возраста получат только то, что смогут отложить за оставшееся до пенсии время.
Кто самый большой враг заработанных денег, как не «ЖАБА», которая не дает оторвать от себя сегодня и отложить в надежное место на завтра?
Государство наконец-то перестанет панькаться с теми, кто сам
не способен спланировать, как ему жить в тот период, когда в тех же европейских странах люди путешествуют, наслаждаются свободным временем. С другой стороны, государство просто воздаст должное тем, кто реальный кузнец своей обеспеченной «ОСЕНИ ЖИЗНИ».
Центр финансовых услуг для населения.
Центр является субъектом сопровождения Пенсионной реформы в Украине.
Наши предложения эксклюзивны, наши партнеры лучшие на рынке, наши сотрудники профессионалы. Индивидуальный подход
есть и будут самыми животрепещущими для наших людей.
И это не удивительно. Ведь с каждым днем все МЫ, к сожалению,
не молодеем.
Поэтому вопросы, связанные с обеспечением себя и своих близких
в будущем, редакция часто находит в письмах. На вопросы газеты «Курьер ППС» 10 сентября 2009 года ответил председатель Национальной экспертной комиссии по вопросам страхования, пенсионного и социальной защиты населения Украины – Анатолий Тарасенко.
- Кор. Анатолий, что говорит власть о пенсионном законодательстве, что нового в связи с этим ждет каждого из нас?
- А.Тарасенко: Два чувства борются во мне, когда я отвечаю на эти вопросы:
Первое – это огромное удовлетворение оттого, что Президент, Кабинет Министров, Верховная Рада наконец-то казали правду своим гражданам: - «люди добрые, ПЕНСИИ НЕ БУДЕТ». Государство не сможет Вам её обеспечить. И поэтому перестаньте надеяться на «доброго дядю», «Никто не даст Вам избавления – ни Бог, ни Царь и ни Герой, - Вы создавайте накопления своею собственной рукой».
Так можно перефразировать известную в прошлом пенсию.
Второе чувство – это ужас от того, что мои соотечественники еще не понимают, что ведь ДЕЙСТВИТЕЛЬНО ПЕНСИИ НЕ БУДЕТ!!! Подавляющее большинство сегодня как заклинание повторяют:
«Мне должны…» (и дальше в зависимости от обстоятельств) «по-высить пенсию», или «пересчитать пенсию», или «выплатить научную…» и т.п.
Я это слушаю и понимаю, что «страусиная психология», когда человек прячет голову в песок от проблем, обернется трагедией для многих и многих, в том числе и моих друзей. Ведь если честно: кто хотел бы на закате лет общаться с нищими…?
- Кор.: Вы утверждаете, что государство не будет платить своим гражданами пенсии?
-А.Тарасенко: Согласно ст. 46 Конституции Украины пенсии должны обеспечивать уровень жизни не ниже прожиточного минимума, установленного законом. В Конституции не говорится, какие это должны быть пенсии – государственные или негосударственные.
Новое пенсионное законодательство создает правовую базу, для того чтобы граждане сами позаботились о своей пенсии.
Пенсионное законодательство Украины в строках и между ними говорит: «нет СВОИХ ДЕНЕГ на будущее – нет и будущего».
Главной финансовой основой реформирования пенсионного обеспечения должны стать взносы физических и юридических лиц в рамках дополнительного негосударственного пенсионного страхования.
Проще говоря – государство снимает с себя груз ответственности
за уровень жизни тех, кто не работает и не откладывает себе на будущее.
«Пока ты трудишься, то сам (или по доброй воле руководства
твоего места работы) старайся обеспечить свою финансовую стабильность в старости. А нет…Ну, что ж, трудовая пенсия
(в рамках теперь уже общеобязательного государственного пенсионного страхования), может и не даст тебе умереть с голоду. Но полноценно жить, не получится…».
Так звучит стратегия реформы, такой посыл тем, кто еще в состоянии думать о своем будущем.
- Кор. Но ведь это несправедливо, что государство оставляет на произвол судьбы миллион людей.
-А.Тарасенко: Простите, кто кого? Это не тех ли. Кто вчера и сегодня, вместо сохранения своих кровных, спотыкаясь, бежали и бегут в МММ или Флетчерам кудрявым. Чтобы обогатить проходимцев? Это не тех ли, кто сегодня пропивает зарплаты и премии
на нескончаемых застольях? Это не тех ли, кто платят и получают деньги в конвертах или на рабских плантациях ближнего и дальнего зарубежья? И не тех ли, кто торгует на рынках?...
Или не тех ли, кто ни вчера, ни сегодня и ни завтра не платит, не платит и не собирается платить отчисления в государственный пенсионный фонд?
Лицам, кому на 1 января 2009 г не исполнится 40 лет, могут в будущем не рассчитывать на государственную пенсию и при достижении пенсионного возраста получат только то, что смогут отложить за оставшееся до пенсии время.
Кто самый большой враг заработанных денег, как не «ЖАБА», которая не дает оторвать от себя сегодня и отложить в надежное место на завтра?
Государство наконец-то перестанет панькаться с теми, кто сам
не способен спланировать, как ему жить в тот период, когда в тех же европейских странах люди путешествуют, наслаждаются свободным временем. С другой стороны, государство просто воздаст должное тем, кто реальный кузнец своей обеспеченной «ОСЕНИ ЖИЗНИ».
Центр финансовых услуг для населения.
Центр является субъектом сопровождения Пенсионной реформы в Украине.
Наши предложения эксклюзивны, наши партнеры лучшие на рынке, наши сотрудники профессионалы. Индивидуальный подход
четверг, 10 июня 2010 г.
Состоятельному человеку и/или бизнесмену
По российским и украинским законам на средства, инвестированные в накопительную страховку, нельзя обратить взыскание. Это означает, что средства в страховке недосягаемы для налоговой инспекции, при тяжбах с партнерами, разводах, и пр., и пр. Иные активы, такие как недвижимость, средства на счетах, драгоценности - легко попадут под удар.
И бизнес, и состоятельные люди знают, что нужно иметь ликвидные активы на случай непредвиденных обстоятельств. И здесь накопительная страховка с единовременным взносом (сингл) - оптимальный выбор. Потому, что:
1. Средства ликвидны - их можно забрать в любой момент,
2. Защищены от претензий третьих лиц и государства,
3. Обеспечивают хорошей страховой защитой на случай травм/проблем со здоровьем,
4. Капитал приносит инвестиционный доход,
5. Можно явно указать выгодоприобретателя/лей, которые получат капитал при смерти застрахованного через 14 дней. Не требуется ни завещания, ни вступления в наследство - просто указание выгодоприобретателя при оформлении полиса, и все.
И бизнес, и состоятельные люди знают, что нужно иметь ликвидные активы на случай непредвиденных обстоятельств. И здесь накопительная страховка с единовременным взносом (сингл) - оптимальный выбор. Потому, что:
1. Средства ликвидны - их можно забрать в любой момент,
2. Защищены от претензий третьих лиц и государства,
3. Обеспечивают хорошей страховой защитой на случай травм/проблем со здоровьем,
4. Капитал приносит инвестиционный доход,
5. Можно явно указать выгодоприобретателя/лей, которые получат капитал при смерти застрахованного через 14 дней. Не требуется ни завещания, ни вступления в наследство - просто указание выгодоприобретателя при оформлении полиса, и все.
воскресенье, 11 апреля 2010 г.
Как бесплатно неограниченно пополнять счет в Skype
Для тех, кто не в курсе, стоимость звонка по Skype на мобильный телефон в Украине (как и во многие страны зарубеж) составляет всего 0,017 € , что значит, что заработанные мною за сегодня 13.26 € это 13,26/0,017/60 = 13 часов разговора по мобиле :) . Получил эти денежки я, как и положено манимейкеру, задаром :) , и своим читателям расскажу, как это сделать.
В этой теме нет ничего особо сложного или незаконного, это абсолютно законный метод бесплатного получения денежек на skype благодаря их сотрудничеству с Приват Банком (привет мега-классной кредитке Универсальной) и системой платежей liqpay.com (с помощью нее еще можно пополнить webmoney), которая тоже принадлежит ПриватБанку.
Делать все будем по обыкновению по шагам:
Шаг1. Учимся верить в шару!
Заходим на skype.privatbank.ua и внимательно читаем о двух проводимых ими акциях :) . В принципе, особо наблюдательные и догадливые дальше статью могут не читать, но поскольку сам я далеко не сразу изобрел способ получения с одного номера телефона 1.53 € , то советую вкладку пока что не закрывать.
Шаг2. Участвуем в викторине
Нажимаем на второй (зеленый) вверху справа баннер и отвечаем на 5 вопросов викторины. Ответы следующие:
1. Услуга бесплатна
2. Я могу использовать Skype как для бесплатных звонков абонентам Skype, так и для дешевых звонков на городские и мобильные номера
3. 0.017 €
4. Как через портал PrivatBank, так и через Skype.com
5. 24 + 1
Вводим свой номер телефона, ждем смс с паролем, водим пароль и получаем ваучер, который палим на странице https://secure.skype.com/account/intl/ru/voucher/redeem (естественно нужно быть зарегеным в скайпе и авторизоваться, введя логин и пароль). Поздравляю! Вы только что заработали 0.51 € на свой счет в Skype (можете открыть саму программку и убедиться в этом). Но ведь я писал, что с 1 номера телефона можно получить 1.53 € !
Для этого заходите на liqpay.com, нажимаете на “получить 5 центов, попробовать нашу систему”, либо же просто на вход (тогда не получите 5 центов на счет в liqpay), вводите свой номер телефона. Получаете смс с кодом для входа в систему и еще одним ваучером. Ручками опять водите ваучер из смс на той же странице https://secure.skype.com/account/intl/ru/voucher/redeem и получаете еще + 0.51 € ! Далее вводите код-доступа из той же смс-ки в форму входа в liqpay.com, переходите в “мой liqpay” и видите ЕЩЕ 1 ВАУЧЕР! Копируем и палим! Вуаля! 1.53 € с одного мобильного номера!
В этой теме нет ничего особо сложного или незаконного, это абсолютно законный метод бесплатного получения денежек на skype благодаря их сотрудничеству с Приват Банком (привет мега-классной кредитке Универсальной) и системой платежей liqpay.com (с помощью нее еще можно пополнить webmoney), которая тоже принадлежит ПриватБанку.
Делать все будем по обыкновению по шагам:
Шаг1. Учимся верить в шару!
Заходим на skype.privatbank.ua и внимательно читаем о двух проводимых ими акциях :) . В принципе, особо наблюдательные и догадливые дальше статью могут не читать, но поскольку сам я далеко не сразу изобрел способ получения с одного номера телефона 1.53 € , то советую вкладку пока что не закрывать.
Шаг2. Участвуем в викторине
Нажимаем на второй (зеленый) вверху справа баннер и отвечаем на 5 вопросов викторины. Ответы следующие:
1. Услуга бесплатна
2. Я могу использовать Skype как для бесплатных звонков абонентам Skype, так и для дешевых звонков на городские и мобильные номера
3. 0.017 €
4. Как через портал PrivatBank, так и через Skype.com
5. 24 + 1
Вводим свой номер телефона, ждем смс с паролем, водим пароль и получаем ваучер, который палим на странице https://secure.skype.com/account/intl/ru/voucher/redeem (естественно нужно быть зарегеным в скайпе и авторизоваться, введя логин и пароль). Поздравляю! Вы только что заработали 0.51 € на свой счет в Skype (можете открыть саму программку и убедиться в этом). Но ведь я писал, что с 1 номера телефона можно получить 1.53 € !
Для этого заходите на liqpay.com, нажимаете на “получить 5 центов, попробовать нашу систему”, либо же просто на вход (тогда не получите 5 центов на счет в liqpay), вводите свой номер телефона. Получаете смс с кодом для входа в систему и еще одним ваучером. Ручками опять водите ваучер из смс на той же странице https://secure.skype.com/account/intl/ru/voucher/redeem и получаете еще + 0.51 € ! Далее вводите код-доступа из той же смс-ки в форму входа в liqpay.com, переходите в “мой liqpay” и видите ЕЩЕ 1 ВАУЧЕР! Копируем и палим! Вуаля! 1.53 € с одного мобильного номера!
четверг, 28 января 2010 г.
пятница, 8 января 2010 г.
суббота, 2 января 2010 г.
Подписаться на:
Сообщения (Atom)
